רובנו לא מגיעים לתקציב ממקום חיובי במיוחד. זה לא שקמנו בבוקר ואמרנו לעצמנו: וואו, החיים שלי טובים. בא לי שהם יהיו טובים יותר. אבנה לי תקציב כדי לראות מאיפה אוכל לפנות כסף כדי לחיות אפילו עוד יותר טוב.

לא.

למעשה, רובנו מגיעים לתקציב ממקום מצמצם. מאוד. המצב רע. הלחץ גדול. אין מספיק כסף ויש יותר מדי הוצאות. המצב המחשבתי הזה גורם לטעויות בתפיסה ובתכנון של התקציב שלנו.

הטעות מס' 1 של אנשים כשהם מתחילים לעשות תקציב

הטעות הכי הרסנית שאנחנו יכולים לעשות היא להתייחס לתקציב כמשהו שאמור רק לעזור לנו להתאזן. במילים אחרות – אנחנו לא מציבים יעדים ובטח לא חולמים חלומות בתוך התקציב שלנו. במקום זה, אנחנו נותנים לתקציב את התפקיד העצוב של לעזור לנו לצמצם את החיים שלנו ולצמצם את עצמנו. לרצות פחות, לקנות פחות, להוציא פחות, עד שהבנק יהיה מרוצה.

אין שום ספק שהבנק צריך להיות מרוצה. אחרי בני הזוג, הבנק הוא השותף המרכזי שלנו בחיים. הוא שם כשאנחנו קונים דירה או רכב, מחליפים מקום עבודה, כשנולד לנו ילד. הבנק מלווה אותנו בכל שלב בחיים והוא יודע הכל – אין שום ספק שהיחסים שלנו איתו צריכים להיות טובים.

יחד עם זה, הבנק לא יכול להיות ה"נהנה" היחיד מהתקציב שבנינו לעצמנו. תקציב הוא כלי לתכנן ולסדר לעצמנו מחדש את החיים. לא יכול להיות שנסדר את החיים שלנו רק סביב סדר העדיפויות של מישהו אחר, במיוחד אם המישהו הזה הוא לא אדם אלא גוף עצום עם סניפים ואפליקציה.

מה שחסר לך בתקציב שתכננת אלה יעדים

הרבה מתכניות התקציב שאני רואה כמעט לא לוקחות בחשבון יעדים. הן עוסקות בעיקר ב"יעד" של צמצום ההוצאות בניסיון לסגור איזו הלוואה. מה יקרה כשההלוואה תיסגר? מה אז?

הנה שלושה סוגי יעדים (+דוגמאות) שצריכים להיות חלק מתכנית התקציב שלכם, אפילו לטווח ארוך.

יעדי הגשמה

מעין Bucket list של חלומות ורצונות.

דוגמאות:

  • לטוס לטיול (או לקחת את הילד לטיול בר מצווה)
  • לעשות שיפוץ בבית או לעבור לדירה אחרת
  • לימודי העשרה של תואר או קורס, לא בהכרח למטרות תעסוקה
  • להירשם לסדנה, קורס קצר, אירוע, חוויה

יעדי תיקון טעויות

אלה היעדים שבדרך כלל דווקא כן ניקח בחשבון כשנבנה תקציב. הפוקוס העצום עליהם עלול לגרום לנו לשכוח שיש לנו עוד דברים בחיים.

דוגמאות:

  • לכסות את המינוס
  • לסגור הלוואה
  • להחליף משהו בבית שאנחנו לא מרוצים ממנו (למשל: רכב)

יעדי שיפור עצמי-כלכלי

הפוקוס שלנו בחיים, רוב הזמן, הוא לא על עצמנו, וכשהפוקוס הוא בחוץ – אנחנו שוכחים שגם אנחנו צריכים לחיות קצת יותר טוב.

דוגמאות:

  • לבזבז פחות בחודש או לחסוך יותר
  • לעבוד פחות שעות
  • לבלות פחות זמן על הכביש
  • ללמוד להשקיע
  • לאכול יותר בבית (כאן יכול גם להיכנס היעד של ללמוד לבשל)
  • לעשות הסבה מקצועית

שימו לב, שימו לב

בדרך כלל אנחנו מסווגים יעדים לפי טווחים: טווח קצר, טווח בינוני וטווח ארוך.

כאן, בכל אחד מסוגי היעדים אפשר להכניס יעדים בטווחים שונים.

באופן טבעי, אנחנו נרצה לתקן את הטעויות בטווח כמה שיותר קצר כי מי רוצה להיזכר בטעויות שלו בלי סוף. בפועל, התיקון הזה עלול לקחת זמן, ובזמן הזה – חשוב שיהיו לנו גם יעדים מיתר הסוגים.

 

נ.ב,

סיווג הוא עניין אישי מאוד. יכול להיות שעבורך ללמוד לבשל הוא לא שיפור עצמי אלא תיקון טעות, כי בתחושה האישית שלך זו טעות שלא למדת לבשל. אין שום בעיה, אפשר לסווג אחרת. העיקר שיהיו מספיק יעדים כדי שיהיה לך בשביל מה לקום בבוקר.

תגובות ומחשבות