לרוב, מי שצריך לקחת הלוואה, קרוב לוודאי אינו רוצה בזה (משקיעים, במיוחד ממונפים, הם יוצאי דופן במובן הזה: הם גם צריכים לקחת הלוואה וגם רוצים בה). בכל זאת, אני מציעה צורת הסתכלות כלשהי שאמורה לסייע לכם לקחת את ההלוואה שלכם בצורה יותר מחושבת.

תנאים מקדימים

התנאים האלה הם למעשה "מערכות היחסים" שאיתם אתם מגיעים ללקיחת ההלוואה.

  1. מערכת יחסים תקינה עם הבנק מבטיחה שלא יזרקו אתכם מכל המדרגות. יותר מזה, היא גם עשויה לעזור לכם לנהל מו"מ. מערכת היחסים הזו היא, אגב, לאו דווקא דירוג אשראי בשמיים. לפעמים היכרות אישית תשרת אתכם לא פחות מרקורד מצוחצח.
  2. תנאי ההחזר שהבנק מציע לכם צריכים להיות מספיק טובים כדי שבכלל תשקלו את האופציה לקחת שם את ההלוואה. זכרו שיש לא מעט אופציות אחרות ללוות כסף, אפילו בימי קורונה עגומים.

לפני לקיחת ההלוואה

וידאתם שתנאי ההחזר טובים, כלומר לא דפקו אתכם בתנאים.

  1. עכשיו כדאי לוודא שיש לכם בצד קצת כסף שיספיק לפחות לכמה חודשים במקרה שלמרות המאמצים, לא יהיו לכם הכנסות.
  2. חשוב מאוד שיהיה לכם גם מקור הכנסה (ועדיף יותר מאחד), כדי שלא תצטרכו לגעת בחסכונות שלכם.
  3. ליתר ביטחון, כדאי גם שתדעו אם יש לכם בטוחות שתוכלו להציג לבנק כנגד ההלוואה. זאת האופציה הכי לא נעימה.

אחרי לקיחת ההלוואה

לקחתם את הכסף, בשעה טובה!

  1. מה אתם מתכוונים לעשות איתו? אין טעם לקחת כסף כדי שיהיה כסף. צריך לעשות איתו משהו. האופציה הטובה ביותר, כמובן, היא להשקיע בתנאים טובים יותר מתנאי ההלוואה (לאו דווקא בבורסה). אופציה אחרת היא לקחת את הכסף ולשפר איתו את תנאי החיים.
  2. בעיקרון, לקחת הלוואה למטרות צריכה זה רעיון רע, אבל אפשר לעשות את זה אם ההחזר לא מכביד עליכם. זכרו שהוא אמור לא להכביד עליכם גם במשך כמה חודשים שבהם לא תהיה הכנסה, אז תנו עוד דקת מחשבה לרעיון של לקחת הלוואה למטרות צריכה.