כשמתחילים לחיות על תקציב, אחת השאלות הראשונות שעולות היא במה צריך להשתמש.
האמת היא שתקציב אפשר לנהל גם עם פנקס ועיפרון (+מחשבון במקרה הצורך).
אבל בכל זאת אנחנו חיים בעידן דיגיטלי, אז הנה כמה סוגי כלים מאוד שימושיים שיעזרו לכם לעקוב אחרי התקציב שלכם.
1- אתר/אפליקציה של הבנק
בשביל מה זה טוב? כדי לדעת מה קורה, מה ירד, כמה ומתי זה קרה. נשמע טריוויאלי אבל האפליקציה של הבנק היא קיצור דרך משמעותי.
החיסרון: המידע מתעדכן רק במועד ההורדה. אם נתתם צ'קים, למשל, זו אחריותכם לזכור אותם. בנוסף, המידע על כרטיסי האשראי הוא חלקי (מידע מלא של הבנקאיים, רק שורה תחתונה בחוץ-בנקאיים).
2- אתר/אפליקציה של חברת האשראי
בשביל מה זה טוב? מאפשר לעקוב אחרי הורדות שנרשמות בכרטיסי האשראי.
החיסרון: הפילוחים שחברת האשראי מציעה לא תמיד תואמים לשלכם. בנוסף, יש הורדות שנרשמות ברגע האחרון וקשה לאמוד אותן, כמו בריאות או חשבונות שונים.
3- אפליקציית מעקב הוצאות
בשביל מה זה טוב? יש אפליקציות שמתחברות אל חשבון הבנק וכרטיסי האשראי, אבל רובן מיועדות לעדכון ידני של הוצאות. זה הופך אותן לנהדרות לדיווח על הוצאות במזומן. בנוסף, אפשר לעשות בהן תכנון אל מול ביצוע ולראות בצורה ויזואלית נוחה מה המצב שלכם עם כל סעיף בתקציב.
החיסרון: קודם כל, הדיווח הידני שלפעמים מהווה טרחה ולא תמיד יוצא לעשות. שנית, "עץ" הקטגוריות שמכילה האפליקציה לא תמיד תואם את שלכם ולפעמים הניסיון להסתמך על הקטגוריות של האפליקציה מכניס בלבול ורעש למערכת. בנוסף, אופציית הסנכרון בין שני מכשירים (כלומר אנשים) ברוב האפליקציות היא בתשלום.
4- אתר הר הביטוח והר הכסף
למה זה טוב? לאתר כספים אבודים, חשבונות בנק שלא ידעתם שיש לכם, פוליסות ביטוח ופנסיה שונות ולעשות סדר כללי בפיננסים שלכם.
החיסרון: המערכת מצוינת, רק שימו לב להיכנס לאתר הנכון ולא לאתרים של חברות מסחריות שמתהדרים באותם שמות.
5- קובץ תקציב באקסל
למה זה טוב? בעיקר כדי לרכז את המידע, להסיק מסקנות בצורה מסודרת ולעשות תכנון מול ביצוע שיטתיים ברמה של רבעון, שנה או יותר.
החיסרון: יש הרבה תבניות קבצים שם בחוץ ולא כולן מתאימות לצרכים שלכם. בנוסף, גם פה צריך לשבת בצורה מסודר ולעדכן ידנית. בניגוד לאפליקציה – העבודה פה יכולה להיות ארוכה יחסית. בכל מקרה השניים אינם אמורים להחליף אחד את השני.
6- אפליקציות תשלום (ביט, פייבוקס, פפר ואפילו פייפאל)
למה זה טוב? הן מאפשרות לשלם ולקבל כסף בנוחות. מאחר שהתשלום מבוצע בכרטיס אשראי, הוצאות שבעבר היו לרוב הוצאות מזומן (למשל, החזרים לחברים) – עכשיו עוברות דרך כרטיס האשראי ויש תיעוד שמקל על הבקרה.
החיסרון: אם החשבון שלכם לא מתנהל בבנק של האפליקציה, תשלמו עמלת שורה כדי לקבל את הכסף אליכם.
7- מנועי השוואת מחירים (פרייסז, מייסופרמרקט, זאפ)
למה זה טוב? מאפשר לכם להרכיב את סל הקניות שלכם ולהשוות מחירים על כלל הסל וגם על מוצרים ספציפיים.
החיסרון: את הרשימות באתרים השונים צריך להרכיב ידנית (אפשר להרכיב "סל" באופן חד פעמי).
בונוס: אפליקציות קופונים ואתרי קאשבק
למה זה טוב? כדי לשלם פחות על הקניות שלכם, כמובן.
החיסרון: צריך לזכור להיכנס דרך אתר הקאשבק הרלוונטי.
